البنوك الكبرى تطلق مشروع تجريبي مبتكر للمال الرقمي

مؤخراً، أعلنت إحدى البنوك الكبيرة المعروفة أنها ستبدأ تجربة إطلاق عملة رقمية مبتكرة تُسمى رمز الإيداع. سيتم نشر هذا الرمز على منصة بلوكتشين معينة، ومن المتوقع أنه في الأيام القليلة القادمة، ستقوم هذه البنك بنقل مبلغ معين من رموز الإيداع من محفظتها الرقمية إلى إحدى بورصات العملات المشفرة الكبيرة.

في البداية، كان هذا الرمز المميز للإيداع متاحًا فقط للعملاء المؤسسيين في البنك. في المستقبل، بعد الحصول على الموافقة التنظيمية، سيتم الترويج له تدريجياً لمجموعة أكبر من المستخدمين، وسيتم توسيعه ليشمل المزيد من العملات.

تفاصيل خطة تجريبية لرموز الإيداع

هذه الخطة لتوكن الإيداع ليست قرارًا متسرعًا. فقد بدأت هذه البنك في العام الماضي دراسة جدوى توكن الإيداع في قسم blockchain الخاص به. قبل يوم واحد من إعلان تجربة المشروع، اكتشف العالم أن البنك قد قدم طلبًا لتسجيل علامة تجارية ذات صلة، تغطي وظائف مثل تداول الأصول الرقمية، والدفع، والحفظ.

قال المدير المشارك العالمي لقسم blockchain في البنك في مقابلة مع وسائل الإعلام إن رموز الإيداع ستُسعّر بالدولار الأمريكي، وأن العملاء المؤسسيين سيتمكنون من استخدامها للتداول في المستقبل. وأضاف أن البنك يخطط لتشغيل هذه التجربة لعدة أشهر، وبعد الحصول على موافقة الجهات الرقابية، سيتم توسيعها تدريجياً لتشمل مستخدمين آخرين وأنواع عملات أخرى.

شدد هذا المدير على: "من منظور المؤسسات، تعتبر رموز الإيداع أكثر فائدة من العملات المستقرة. لأنها تستند إلى نظام بنوك احتياطي جزئي، نعتقد أنها أكثر قابلية للتوسع." وأشار إلى أن هذه الرموز الإيداعية قد تمتلك ميزات الفائدة في المستقبل، وقد تُدرج في تأمين الودائع، في حين أن العملات المستقرة السائدة في الوقت الحالي لا تمتلك عادةً هذه الخصائص.

علاقة رموز الإيداع بالأعمال الحالية

يمثل هذا المشروع التجريبي علامة على أن هذه البنك يقوم بتوسيع نطاق استخدام منتجات الأصول الرقمية خارج أنظمتها الداخلية. كانت هذه المؤسسة في طليعة دفع تطبيقات تقنية البلوك تشين، وتدير حاليا شبكة تسمح للعملاء من الشركات بتحويل الدولارات الأمريكية، واليورو، والجنيه الإسترليني. ووفقًا للتقارير، فقد زادت أحجام التداول في هذه الشبكة عشرة أضعاف العام الماضي، حيث تعالج حاليًا أكثر من 2 مليار دولار أمريكي من المعاملات يوميًا.

ذكر المسؤول المذكور أعلاه أن البنك سيستمر في العمل وتوسيع شبكة الدفع الرقمية الحالية، ولكن من المتوقع أن يختلف جمهور مستخدمي رموز الودائع، وقد يرحب به العملاء الذين يبحثون عن بدائل للعملات المستقرة المدعومة من البنوك التجارية.

على الرغم من أن رموز الودائع مصممة لتعمل على سلسلة الكتل العامة، إلا أنها ستظل رمزًا خاضعًا للرقابة، مخصصًا فقط لعملاء المؤسسة في تلك البنك.

الفرق بين رموز الإيداع والعملات المستقرة

في الوقت نفسه، أعربت مسؤولة أخرى في البنك في مؤتمر صناعي حديث عن قلقها من "ازدحام" سوق العملات المستقرة. واعتبرت أن الصناعة بحاجة إلى التفكير فيما إذا كان ذلك سيؤدي إلى ازدحام مفرط في السوق أو ظهور المزيد من حالات التفتت.

في الواقع، تم تفصيل معنى توكن الإيداع واختلافه عن العملات المستقرة في الورقة البيضاء التي نشرتها البنك سابقًا. توكن الإيداع هو توكن قابل للتحويل يتم إصداره من قبل مؤسسة إيداع مرخصة على البلوكشين، ويمثل حق حامله في طلب الإيداع من المؤسسة المصدرة. وهي جزء من نظام البنوك، وتخضع للرقابة والإشراف البنكي الحالي.

يمكن أن تدعم رموز الإيداع مجموعة متنوعة من سيناريوهات الاستخدام، بما في ذلك المدفوعات المحلية والدولية، والتداول والتسوية، وتوفير الضمانات النقدية. كما يمكن أن تحقق أشكال الرموز هذه وظائف جديدة، مثل القابلية للبرمجة، والتسوية الفورية والذرية، مما يسرع من سرعة المعاملات وينفذ العمليات المعقدة للدفع تلقائيًا.

يعتقد البنك أن رموز الودائع ستصبح شكلاً من أشكال المال الرقمي المستخدمة على نطاق واسع في نظام الأصول الرقمية، مشابهة لشكليات العملات المصرفية التجارية اليوم. وستستفيد أشكالها الرمزية من الاتصال بالبنية التحتية المصرفية التقليدية والضمانات التنظيمية الحالية.

اتجاهات تطوير الصناعة

مؤخراً، أقر مجلس الشيوخ الأمريكي مشروع قانون لتنظيم العملات المستقرة، يهدف إلى وضع إطار تنظيمي للعملات المستقرة والأصول الرقمية. يحدد هذا القانون إطار التنظيم الفيدرالي للعملات المستقرة، ويتطلب الاحتياطي بنسبة واحد إلى واحد، وحماية المستهلك، وآليات لمكافحة غسيل الأموال.

يعتقد الخبراء أن الاتحاد الأوروبي قد يتخلف عن الولايات المتحدة وآسيا في تطوير الأصول الرقمية. بشكل عام، فإن إطلاق هذه البنك الكبير لرموز الودائع ليس فقط علامة بارزة في استراتيجيته الخاصة بالبلوكشين، ولكنه يعكس أيضًا تسارع المؤسسات المالية التقليدية لاستكشاف الشكل المستقبلي للدفع على السلسلة.

حالياً، تسعى العديد من الشركات المالية والتكنولوجية متعددة الجنسيات إلى الاستفادة من تقنية blockchain لتحقيق خدمات دفع وتسوية أكثر كفاءة وبتكاليف أقل. في سياق دخول تقنية blockchain إلى النظام المالي السائد، قد تصبح الرموز المودعة التي تصدرها البنوك التجارية، المحمية بإطار تنظيمي، والمتصلة بنظام الحسابات الحالي، معيار "النقد الرقمي" في المرحلة الجديدة.