الدفع عبر الحدود: سهل ولكن غير مناسب لتداول المال الافتراضي

مؤخراً، تم إطلاق خدمة "المدفوعات عبر الحدود" رسمياً بين البر الرئيسي وهونغ كونغ. تتيح هذه الخدمة للسكان في كلا المنطقتين إجراء تحويلات صغيرة فورية دون الحاجة إلى الإجراءات المصرفية المعقدة، كل ذلك من خلال تطبيقات الهاتف المحمول. ومع ذلك، هل تنطبق هذه السهولة على تحويل الأموال بعد معاملات المال الافتراضي؟ ستتناول هذه المقالة هذا الموضوع.

مقدمة عن المدفوعات عبر الحدود

تعد بوابة الدفع عبر الحدود هي حلقة الوصل بين "نظام التسوية عبر الإنترنت بين البنوك" في البر الرئيسي و"نظام التحويل السريع" في هونغ كونغ. إنها تتبع القوانين واللوائح والرقابة المالية في كلا المنطقتين، وتستهدف بشكل أساسي المستخدمين الأفراد. تُحدَّد التحويلات الشمالية (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي) بالكيانات ذات الهوية في هونغ كونغ، بينما تُحدَّد التحويلات الجنوبية (من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ) بالكيانات ذات الهوية في البر الرئيسي.

الحد الأقصى للتحويل اليومي هو 10,000 دولار هونغ كونغي، والحد الأقصى السنوي هو 200,000 دولار هونغ كونغي. لا يزال سكان البر الرئيسي خاضعين لحدود 50,000 دولار سنويًا لراحة شراء العملات. حاليًا، هذه الخدمة مجانية، وقد تتوسع في المستقبل لتشمل مجموعة متنوعة من سيناريوهات التطبيقات مثل الأفراد إلى الشركات، والشركات إلى الأفراد.

نموذج سحب المال الافتراضي في هونغ كونغ

في هونغ كونغ، هناك ثلاث طرق رئيسية لسحب المال الافتراضي:

1. متاجر OTC غير المتصلة بالإنترنت: يمكن استبدال العملات الافتراضية الرئيسية مباشرةً بالدولار هونغ كونغ، ولكن لا يمكن استخدام حسابات البنوك البرّية للتحويل.

2. البورصات المرخصة: مثل OSL و HashKey وغيرها، لكن لا يمكن فتح حساب إذا كنت مجرد مقيم داخل البر الرئيسي.

3. شركات الأوراق المالية: مثل شركة فيكتوريا للسمسرة وشركة غوانغداي جينان الدولية، لا تقبل أيضًا فتح حسابات للمقيمين في البر الرئيسي فقط.

بالنسبة لسكان البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرة عمل في هونغ كونغ أو إثبات الإقامة، يبدو أن المتاجر OTC هي الخيار الوحيد الممكن لسحب الأموال.

المخاطر القانونية المتعلقة بالمدفوعات عبر الحدود المستخدمة في交易 المال الافتراضي

على الرغم من أن نظام الدفع عبر الحدود يوفر سهولة في تحويل الأموال، إلا أن استخدامه في تحويل الأموال بعد تداول المال الافتراضي ينطوي على مخاطر قانونية:

1. قيود الهوية: تتطلب التحويلات نحو الشمال أن يكون المحول مقيمًا في هونغ كونغ. ومن الصعب على السكان في البر الرئيسي استخدام نظام "التحويل السريع" للتحويل إلى بطاقات الائتمان في البر الرئيسي حتى لو كان لديهم بطاقة مصرفية من هونغ كونغ.

2. قيود نطاق العمل: تستخدم خدمة الدفع عبر الحدود بشكل رئيسي في مشاهد مثل دفع الرسوم الدراسية، دفع المرافق العامة، الرعاية الصحية، وصرف الرواتب.

3. متطلبات التنظيم: يجب على المؤسسات المشاركة الامتثال للوائح إدارة تسوية الأموال عبر الحدود، وتنفيذ متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وإقامة آلية لرصد المخاطر.

4. مراجعة استخدام التحويلات: على الرغم من أن خدمات الدفع عبر الحدود لا تقوم بمراجعة خلفية الأعمال بشكل صارم في الوقت الحالي، إلا أنه من منظور الامتثال، لا يُنصح باستخدامها في تحويل الأموال المتعلقة بتداول المال الافتراضي.

الخاتمة

مع تطور سوق الأصول الافتراضية في هونغ كونغ، بدأت المؤسسات المالية التقليدية أيضًا في الدخول إلى هذا المجال. مؤخرًا، حصلت شركة وساطة مالية معينة على إذن لإدراج خدمات تداول الأصول الافتراضية ضمن نطاق رخصة تداول الأوراق المالية الخاصة بها، مما أثار جدلاً في السوق. هذا يدل على أن الحدود بين المال الافتراضي والمالية التقليدية تزداد ضبابية، لكن الامتثال لا يزال أمرًا بالغ الأهمية. بالنسبة للمستثمرين الأفراد، عند إجراء تحويلات الأموال عبر الحدود، يجب أن يأخذوا في الاعتبار المخاطر القانونية بعناية، لضمان أن تكون العمليات متوافقة.