Trabaja para cuatro hijos y luego compra una habitación para ti. El préstamo para la vivienda de Xinqing'an parece ser un gobierno moral, ¿por qué los bancos de Taiwán se han negado con frecuencia a prestar en el último año? Desde la perspectiva de los bancos, este artículo proporciona un conjunto de estrategias sistemáticas para pasar de ser un "solicitante de préstamo" pasivo a una marca financiera activa, convirtiéndose en un cliente que los bancos no pueden rechazar. (Sinopsis: Se intensifica la escasez de dinero de los préstamos para la vivienda" Compre 20 millones de bienes raíces con un ingreso anual de al menos 2 millones de yuanes, y el banco está dispuesto a proporcionar el 80%) (Suplemento de antecedentes: ¿Cómo llevar una hipoteca de 10 millones con un salario mensual de 30,000? ¡La proporción de todo Taiwán es del 12%! Ministerio del Interior: El Tsunami del Dragón Dorado es efectivo para golpear las casas) Todo el mundo entiende la sociedad en forma de M, y si solicita un préstamo para el actual "Nuevo Qing'an" de Taiwán, definitivamente comprenderá mejor su sabor. El gobierno taiwanés desplegó la alfombra roja llamada "Los jóvenes forman una familia con tranquilidad", que tiene como objetivo guiar a los jóvenes hacia un futuro estable para los propietarios de viviendas, pero muchos solicitantes confiados se encuentran pisando la alfombra en el mostrador del banco, diciendo gracias por volver la próxima vez. El experto en el mercado inmobiliario Ho Shichang dio en el clavo recientemente en un programa público: "Las razones de la ruptura son todas falsas, solo que la ruptura es verdadera". Esta frase capta con precisión la confusión colectiva de solicitar una hipoteca hoy en día. Cuando un banco rechaza una solicitud de préstamo plausible por razones extrañas, el verdadero subtexto detrás de esto es sobre "cómo se cuantifica el crédito financiero, cómo se valora el riesgo" y quién gana en el juego de la escasez de recursos. Entendamos las cejas de los préstamos hipotecarios, dejemos de ser un camarero pasivo y seamos un cliente bancario que pueda tomar la iniciativa. La política es a favor del viento, ¿por qué golpear el viento en contra del banco? En la era de los altos precios de la vivienda, los gobernantes esperan reducir el umbral para que las generaciones más jóvenes compren casas proporcionando condiciones preferenciales de préstamo (como altos porcentajes, subsidios a largo plazo y a los intereses), a fin de promover la estabilidad social y la justicia intergeneracional. Este es un fuerte viento de cola de la política, que teóricamente debería permitir que innumerables compradores primerizos zarpen sin problemas, de hecho, al principio, las personas valientes tienen una alta tasa de comer en exceso. Sin embargo, la política ha chocado con el viento en contra de la "racionalidad empresarial" de los bancos. ¿Cuál es la esencia de la banca? No es una organización benéfica ni una unidad ejecutiva del gobierno, sino una empresa con fines de lucro que rinde cuentas a los accionistas y depositantes. Su negocio principal se basa en el control de riesgos para lograr la "maximización de ganancias", ¡y el nivel actual del mercado hipotecario es bajo! Esto significa que la cantidad total de dinero disponible para que los bancos presten es limitada. Las razones detrás de esto son complejas, incluidas las medidas macroprudenciales de las autoridades, las expectativas conservadoras de las perspectivas económicas futuras, los movimientos del mercado causados por los aranceles estadounidenses, etc. Esto crea una contradicción fundamental: el gobierno quiere que los bancos presten ampliamente a los jóvenes necesitados, mientras que los bancos quieren precisamente prestar fondos limitados a los clientes que tienen menos probabilidades de tener problemas e incluso aportar más valor añadido; El conflicto entre ambos se ha convertido en el actual caos hipotecario. Podemos comparar el nuevo Qing'an con un banquete organizado por el gobierno, y el gobierno ha emitido una gran cantidad de invitaciones (el nuevo programa Qing'an), con la esperanza de que todos puedan estar llenos, al menos comidos. Sin embargo, el jefe de la tienda (banco) a cargo del catering descubrió que los ingredientes principales (la cantidad de fondos) en la cocina eran limitados. ¿Qué hace el tendero para garantizar la calidad y la reputación del escritorio? No sirve los platos por igual, sino que da prioridad a los mejores platos a los VIP VIP que se visten más decentemente y se sientan en la mesa principal. En cuanto a los demás invitados, puede encontrar algunas razones para prevaricar, "los ingredientes se acabaron" y "hubo un pequeño problema con la estufa", estas razones son falsas, solo el resultado de "no puedo servirte" es cierto. Por lo tanto, cuando a un amigo que gana más de NT $ 1 millón al año (y todos tenemos tales amigos) se le pide que solicite una tasa de interés más alta o un porcentaje más bajo, o incluso se niega, no se enfrenta a una negación de calificaciones personales, sino a una estrategia normal del banco cuando los recursos son escasos. En lugar de cuestionar que "no puede permitírselo", el banco evalúa que "entre muchos solicitantes, usted no es el objeto de dividir el nivel de capital" Construya su "marca financiera" para la hipoteca Después de comprender la fricción sistémica anterior, podemos entender que el umbral de solicitud de Xinqingan ha sido durante mucho tiempo insuficiente para garantizar el éxito. Solicitar una hipoteca ya es el resultado de la "marca de reputación financiera" de un individuo. Para obtener un préstamo, debe pasar de un "pensamiento de transacción" de una sola vez a un "pensamiento de marca" a largo plazo y convertirse en un activo de grado A que los bancos no puedan rechazar. Como he leído sobre marketing, una marca top debe tener tres elementos básicos: un posicionamiento de marca claro, un rico valor de marca y una reputación de marca impecable. Esto corresponde a los tres pilares de la revisión hipotecaria. 1. Posicionamiento de marca: tu estabilidad profesional y tu futuro El posicionamiento de marca responde a "¿Quién eres?" A los ojos de los bancos, el posicionamiento ideal es el de "bajo riesgo". Esto explica por qué profesiones como la educación pública militar, los médicos y los empleados de las 100 principales empresas se ven favorecidas por los préstamos. Recientemente, el programa hipotecario incluso mencionó que el banco actual incluso sabrá si el maestro trabaja en una escuela pública o privada, lo cual es para evaluar la estabilidad a largo plazo de su "marca". Por lo tanto, no cambie fácilmente de trabajo antes de solicitar una hipoteca, a menos que esté saltando a una empresa con una mejor reputación y mayores ingresos. Es como una marca conocida que no cambia repentinamente su logotipo principal y su posicionamiento en el mercado de consumo antes de lanzar un producto estrella. El banco mira lo que tienes detrás de ti, y si no tienes antecedentes familiares prominentes, la lista de papá en Wikipedia se basa en tu título laboral y empresa. 2. Valor de marca: prueba de su riqueza diversa El valor de marca responde a "¿Qué tienes?" No se trata solo de tus ingresos mensuales, ingresos anuales, lo que el banco quiere ver es una cartera de activos tridimensional, diversificada y gruesa. Los depósitos, las acciones, el oro, las pólizas de seguro e incluso la propiedad de sus padres como garantía muestran al banco el valor general y la resistencia de su "marca". Esto es muy similar a la distribución de artículos de lujo, si desea comprar un bolso Birkin de edición limitada (condiciones hipotecarias ideales), a menudo debe gastar primero muchos productos no populares (depósitos, gestión financiera, transacciones con tarjeta de crédito) en la marca. Se rumorea en la industria bancaria que si hay amigos con más de 2 registros de crédito y registros de pago a tiempo, hay más posibilidades de pasar una hipoteca, que es como "desecharse" constantemente de su marca antes de solicitar un préstamo, acumular registros de transacciones con el banco y finalmente obtener con éxito el "paquete" que desea. Acumular su propia diversificación de activos no es cuestión de un día o dos. ¿Por qué los padres jóvenes de hoy en día alientan a sus hijos a aprender sobre la administración financiera desde una edad temprana? Debido a que tiene múltiples activos, el banco pensará que está frente a un cliente que entiende de dinero y le devolverá. 3. Reputación de la marca: tu historial crediticio Respuestas crediticias "¿Cómo te fue en el pasado?" C Da, el gerente de la "Sala de conferencias de negocios financieros de CWC", dijo una vez que tenía un amigo con un depósito de hasta 8 cifras, solo porque pagó una tarifa de tarjeta de 4,000 yuanes en el extranjero, lo que afectó las condiciones de la hipoteca. Esto demuestra que, a los ojos del banco, no hay un "asunto menor" en el historial crediticio, y cualquier retraso en el pago es una mala revisión pública de la reputación de la marca personal, que es suficiente para eclipsar todos los activos brillantes. Así que recuerda, pagar todas tus líneas de crédito antes de solicitar un préstamo y mantener un registro de pagos perfecto es la gestión de la reputación más importante para tu marca. La tarjeta de crédito (producto financiero préstamo) más acostumbrada no debe estar atrasada, ni utilizar intereses revolventes. Se recomienda vincular una cuenta con suficientes depósitos durante mucho tiempo para retenerlos automáticamente, si es realmente tarde, no dude, recomponga inmediatamente el monto total y llame al servicio de atención al cliente del banco, indicando que no se ha retrasado intencionalmente, solicite amablemente al servicio de atención al cliente que lo ayude a "eliminar" el registro de pago atrasado, por supuesto, no se puede abusar de este método. Si quieres cultivar el crédito, primero tienes que pedir prestado y luego pagar. Si hay que pagar un préstamo a tiempo, será más fácil volver a pedirlo. Descifrando el trasfondo de los bancos Muchas personas que solicitan hipotecas ,...
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El dolor de pedir prestado a los nuevos Qing'an: ¿cómo puedes convertirte en un popular tipo A cuando los bancos solo prestan a los ricos?
Trabaja para cuatro hijos y luego compra una habitación para ti. El préstamo para la vivienda de Xinqing'an parece ser un gobierno moral, ¿por qué los bancos de Taiwán se han negado con frecuencia a prestar en el último año? Desde la perspectiva de los bancos, este artículo proporciona un conjunto de estrategias sistemáticas para pasar de ser un "solicitante de préstamo" pasivo a una marca financiera activa, convirtiéndose en un cliente que los bancos no pueden rechazar. (Sinopsis: Se intensifica la escasez de dinero de los préstamos para la vivienda" Compre 20 millones de bienes raíces con un ingreso anual de al menos 2 millones de yuanes, y el banco está dispuesto a proporcionar el 80%) (Suplemento de antecedentes: ¿Cómo llevar una hipoteca de 10 millones con un salario mensual de 30,000? ¡La proporción de todo Taiwán es del 12%! Ministerio del Interior: El Tsunami del Dragón Dorado es efectivo para golpear las casas) Todo el mundo entiende la sociedad en forma de M, y si solicita un préstamo para el actual "Nuevo Qing'an" de Taiwán, definitivamente comprenderá mejor su sabor. El gobierno taiwanés desplegó la alfombra roja llamada "Los jóvenes forman una familia con tranquilidad", que tiene como objetivo guiar a los jóvenes hacia un futuro estable para los propietarios de viviendas, pero muchos solicitantes confiados se encuentran pisando la alfombra en el mostrador del banco, diciendo gracias por volver la próxima vez. El experto en el mercado inmobiliario Ho Shichang dio en el clavo recientemente en un programa público: "Las razones de la ruptura son todas falsas, solo que la ruptura es verdadera". Esta frase capta con precisión la confusión colectiva de solicitar una hipoteca hoy en día. Cuando un banco rechaza una solicitud de préstamo plausible por razones extrañas, el verdadero subtexto detrás de esto es sobre "cómo se cuantifica el crédito financiero, cómo se valora el riesgo" y quién gana en el juego de la escasez de recursos. Entendamos las cejas de los préstamos hipotecarios, dejemos de ser un camarero pasivo y seamos un cliente bancario que pueda tomar la iniciativa. La política es a favor del viento, ¿por qué golpear el viento en contra del banco? En la era de los altos precios de la vivienda, los gobernantes esperan reducir el umbral para que las generaciones más jóvenes compren casas proporcionando condiciones preferenciales de préstamo (como altos porcentajes, subsidios a largo plazo y a los intereses), a fin de promover la estabilidad social y la justicia intergeneracional. Este es un fuerte viento de cola de la política, que teóricamente debería permitir que innumerables compradores primerizos zarpen sin problemas, de hecho, al principio, las personas valientes tienen una alta tasa de comer en exceso. Sin embargo, la política ha chocado con el viento en contra de la "racionalidad empresarial" de los bancos. ¿Cuál es la esencia de la banca? No es una organización benéfica ni una unidad ejecutiva del gobierno, sino una empresa con fines de lucro que rinde cuentas a los accionistas y depositantes. Su negocio principal se basa en el control de riesgos para lograr la "maximización de ganancias", ¡y el nivel actual del mercado hipotecario es bajo! Esto significa que la cantidad total de dinero disponible para que los bancos presten es limitada. Las razones detrás de esto son complejas, incluidas las medidas macroprudenciales de las autoridades, las expectativas conservadoras de las perspectivas económicas futuras, los movimientos del mercado causados por los aranceles estadounidenses, etc. Esto crea una contradicción fundamental: el gobierno quiere que los bancos presten ampliamente a los jóvenes necesitados, mientras que los bancos quieren precisamente prestar fondos limitados a los clientes que tienen menos probabilidades de tener problemas e incluso aportar más valor añadido; El conflicto entre ambos se ha convertido en el actual caos hipotecario. Podemos comparar el nuevo Qing'an con un banquete organizado por el gobierno, y el gobierno ha emitido una gran cantidad de invitaciones (el nuevo programa Qing'an), con la esperanza de que todos puedan estar llenos, al menos comidos. Sin embargo, el jefe de la tienda (banco) a cargo del catering descubrió que los ingredientes principales (la cantidad de fondos) en la cocina eran limitados. ¿Qué hace el tendero para garantizar la calidad y la reputación del escritorio? No sirve los platos por igual, sino que da prioridad a los mejores platos a los VIP VIP que se visten más decentemente y se sientan en la mesa principal. En cuanto a los demás invitados, puede encontrar algunas razones para prevaricar, "los ingredientes se acabaron" y "hubo un pequeño problema con la estufa", estas razones son falsas, solo el resultado de "no puedo servirte" es cierto. Por lo tanto, cuando a un amigo que gana más de NT $ 1 millón al año (y todos tenemos tales amigos) se le pide que solicite una tasa de interés más alta o un porcentaje más bajo, o incluso se niega, no se enfrenta a una negación de calificaciones personales, sino a una estrategia normal del banco cuando los recursos son escasos. En lugar de cuestionar que "no puede permitírselo", el banco evalúa que "entre muchos solicitantes, usted no es el objeto de dividir el nivel de capital" Construya su "marca financiera" para la hipoteca Después de comprender la fricción sistémica anterior, podemos entender que el umbral de solicitud de Xinqingan ha sido durante mucho tiempo insuficiente para garantizar el éxito. Solicitar una hipoteca ya es el resultado de la "marca de reputación financiera" de un individuo. Para obtener un préstamo, debe pasar de un "pensamiento de transacción" de una sola vez a un "pensamiento de marca" a largo plazo y convertirse en un activo de grado A que los bancos no puedan rechazar. Como he leído sobre marketing, una marca top debe tener tres elementos básicos: un posicionamiento de marca claro, un rico valor de marca y una reputación de marca impecable. Esto corresponde a los tres pilares de la revisión hipotecaria. 1. Posicionamiento de marca: tu estabilidad profesional y tu futuro El posicionamiento de marca responde a "¿Quién eres?" A los ojos de los bancos, el posicionamiento ideal es el de "bajo riesgo". Esto explica por qué profesiones como la educación pública militar, los médicos y los empleados de las 100 principales empresas se ven favorecidas por los préstamos. Recientemente, el programa hipotecario incluso mencionó que el banco actual incluso sabrá si el maestro trabaja en una escuela pública o privada, lo cual es para evaluar la estabilidad a largo plazo de su "marca". Por lo tanto, no cambie fácilmente de trabajo antes de solicitar una hipoteca, a menos que esté saltando a una empresa con una mejor reputación y mayores ingresos. Es como una marca conocida que no cambia repentinamente su logotipo principal y su posicionamiento en el mercado de consumo antes de lanzar un producto estrella. El banco mira lo que tienes detrás de ti, y si no tienes antecedentes familiares prominentes, la lista de papá en Wikipedia se basa en tu título laboral y empresa. 2. Valor de marca: prueba de su riqueza diversa El valor de marca responde a "¿Qué tienes?" No se trata solo de tus ingresos mensuales, ingresos anuales, lo que el banco quiere ver es una cartera de activos tridimensional, diversificada y gruesa. Los depósitos, las acciones, el oro, las pólizas de seguro e incluso la propiedad de sus padres como garantía muestran al banco el valor general y la resistencia de su "marca". Esto es muy similar a la distribución de artículos de lujo, si desea comprar un bolso Birkin de edición limitada (condiciones hipotecarias ideales), a menudo debe gastar primero muchos productos no populares (depósitos, gestión financiera, transacciones con tarjeta de crédito) en la marca. Se rumorea en la industria bancaria que si hay amigos con más de 2 registros de crédito y registros de pago a tiempo, hay más posibilidades de pasar una hipoteca, que es como "desecharse" constantemente de su marca antes de solicitar un préstamo, acumular registros de transacciones con el banco y finalmente obtener con éxito el "paquete" que desea. Acumular su propia diversificación de activos no es cuestión de un día o dos. ¿Por qué los padres jóvenes de hoy en día alientan a sus hijos a aprender sobre la administración financiera desde una edad temprana? Debido a que tiene múltiples activos, el banco pensará que está frente a un cliente que entiende de dinero y le devolverá. 3. Reputación de la marca: tu historial crediticio Respuestas crediticias "¿Cómo te fue en el pasado?" C Da, el gerente de la "Sala de conferencias de negocios financieros de CWC", dijo una vez que tenía un amigo con un depósito de hasta 8 cifras, solo porque pagó una tarifa de tarjeta de 4,000 yuanes en el extranjero, lo que afectó las condiciones de la hipoteca. Esto demuestra que, a los ojos del banco, no hay un "asunto menor" en el historial crediticio, y cualquier retraso en el pago es una mala revisión pública de la reputación de la marca personal, que es suficiente para eclipsar todos los activos brillantes. Así que recuerda, pagar todas tus líneas de crédito antes de solicitar un préstamo y mantener un registro de pagos perfecto es la gestión de la reputación más importante para tu marca. La tarjeta de crédito (producto financiero préstamo) más acostumbrada no debe estar atrasada, ni utilizar intereses revolventes. Se recomienda vincular una cuenta con suficientes depósitos durante mucho tiempo para retenerlos automáticamente, si es realmente tarde, no dude, recomponga inmediatamente el monto total y llame al servicio de atención al cliente del banco, indicando que no se ha retrasado intencionalmente, solicite amablemente al servicio de atención al cliente que lo ayude a "eliminar" el registro de pago atrasado, por supuesto, no se puede abusar de este método. Si quieres cultivar el crédito, primero tienes que pedir prestado y luego pagar. Si hay que pagar un préstamo a tiempo, será más fácil volver a pedirlo. Descifrando el trasfondo de los bancos Muchas personas que solicitan hipotecas ,...