Analyse approfondie de l'industrie des paiements Web3
Les paiements Web3 deviennent un pont important entre la finance traditionnelle et le monde de la cryptographie. Ces dernières années, les géants des paiements traditionnels se sont lancés dans le domaine des paiements Web3, lançant des produits innovants tels que des stablecoins et des infrastructures de transactions peer-to-peer. Cette tendance est soutenue par le potentiel de profit énorme de l'industrie de la cryptomonnaie, la concurrence féroce dans le secteur des paiements traditionnels, ainsi que les avantages de paiement offerts par la technologie blockchain.
L'émergence des paiements Web3
Les géants des paiements traditionnels se positionnent sur le Web3
En août 2023, Paypal a lancé une stablecoin PYUSD indexée sur le dollar; en avril 2024, Stripe a annoncé qu'il intégrerait les paiements en stablecoin dans quelques semaines; en juin, Mastercard a lancé le Mastercard Crypto Credential, permettant aux utilisateurs d'Amérique latine et d'Europe d'effectuer des paiements transfrontaliers en plusieurs devises sur la blockchain.
Pourquoi les géants des paiements traditionnels se lancent-ils dans les paiements Web3 ? Il y a plusieurs raisons principales :
Les profits des paiements cryptographiques sont considérables. Prenons Tether comme exemple, avec un bénéfice net de 6,2 milliards de dollars en 2023, pour seulement environ 100 employés. En comparaison, Mastercard a réalisé un bénéfice net de 11,2 milliards de dollars sur la même période, avec environ 33 400 employés.
Taux de pénétration des cryptomonnaies en forte croissance. De 2018 à 2023, le taux de pénétration des cryptomonnaies a enregistré un taux de croissance annuel composé de 99 %, bien supérieur à la croissance de 8 % des méthodes de paiement traditionnelles.
La concurrence dans les paiements traditionnels est forte et les coûts d'exploitation sont élevés. Prenons Paypal comme exemple, en 2022, les coûts d'exploitation représentaient 70,8 % de la marge brute.
La réduction de moitié de BTC et l'approbation des ETF apportent plus de reconnaissance. L'approbation des ETF Bitcoin et l'événement de réduction de moitié augmentent la rareté et les attentes de valeur des actifs cryptographiques, attirant ainsi davantage d'investisseurs institutionnels et particuliers.
Les avantages des paiements Web3
Comparé aux paiements transfrontaliers traditionnels, les paiements Web3 présentent les avantages suivants :
Réduire le risque de change. L'utilisation de crypto-monnaies peut réduire les pertes de change liées aux échanges entre différentes devises.
Réduire les coûts de transaction. Les frais de paiement transfrontaliers traditionnels peuvent atteindre 3-5 %, tandis que les paiements en cryptomonnaies peuvent descendre en dessous de 1 %.
Renforcer la sécurité des paiements. La décentralisation et les caractéristiques de registre distribué de la blockchain augmentent la transparence et la sécurité des transactions.
Ouvrir le marché mondial. Les paiements en cryptomonnaie ne sont pas soumis aux restrictions du système bancaire international et peuvent effectuer des transactions à l'échelle mondiale rapidement.
Avantages fiscaux. Certains pays offrent des avantages fiscaux sur les transactions et les gains en cryptomonnaies, comme le Portugal qui n'impose pas d'impôts sur les gains personnels en cryptomonnaies.
Principales scènes de paiement Web3
1. Services de dépôt et de retrait
Le processus de conversion de la monnaie fiduciaire en cryptomonnaie ( dépôt ) ou de reconversion de la cryptomonnaie en monnaie fiduciaire ( retrait ). Cela se fait principalement par le biais d'échanges centralisés, de plateformes de pair à pair, de bureaux de change OTC, etc.
2. Carte de paiement cryptographique
Cartes de débit ou de crédit supportant la consommation de cryptomonnaies dans l'économie réelle. Implique des prestataires de services technologiques d'émission de cartes, des émetteurs (, des émetteurs de cartes traditionnels, des émetteurs natifs Web3 ), des organisations de cartes, etc.
3. Plateforme de paiement tiers
Les plateformes de paiement tierces traditionnelles/ Web3 étendent les services de dépôt et de retrait ainsi que les paiements en cryptomonnaies, permettant ainsi l'utilisation et la consommation des cryptomonnaies dans l'économie réelle. Comme Revolut, Binance Pay, etc.
4. Paiement en chaîne
Scénarios de paiement basés sur le monde Web3, y compris les transferts de pair à pair, les interactions DeFi, les transactions NFT, les dépenses GameFi, etc.
Analyse de cas d'entreprises clés
1. Paypal - PYUSD stablecoin
Lancé en août 2023, émis par Paxos
Ancré 1:1 avec le dollar américain, soutenu par des dépôts en dollars américains, des obligations d'État à court terme, etc.
Principalement utilisé pour les jeux, les remises, ainsi que comme moyen de paiement pour les plateformes Web3 et les DEX.
Actuellement uniquement destiné aux utilisateurs locaux américains, prend en charge les chaînes publiques Ethereum et Solana.
2. Mastercard - Crypto Credential
Lancement de l'infrastructure de trading peer-to-peer
Prise en charge des transferts avec des alias au lieu de longues chaînes d'adresses blockchain
Le champ pilote couvre plusieurs pays en Europe et en Amérique latine
A collaboré avec des échanges tels que Bit2Me, Lirium et Mercado
3. MoonPay
Fondé en 2019, positionné comme "PayPal pour le Web3"
Fournit principalement des services de dépôt et de retrait, établissant des liens avec des échanges et des portefeuilles de grande taille.
Support de services de dépôt de 34 devises légales de 100+ pays pour 126 crypto-monnaies
Fournir des API de paiement et des SDK de niveau entreprise, ainsi que des services liés aux NFT
4. Alchemy Pay
Fondée en 2017, principalement au service du marché sud-est asiatique
Fournir des services de solutions techniques pour les dépôts et retraits, les passerelles de paiement, l'émission de cartes cryptographiques, etc.
Support des paiements dans 173 pays/régions, intégration de plusieurs méthodes de paiement locales
Obtenir activement des licences de paiement à l'échelle mondiale, étendre la portée des activités
5. Ripple - RippleNet
Réseau de paiement transfrontalier basé sur la blockchain
Fournir des règlements en temps réel, un soutien à la liquidité et des interfaces de paiement grâce aux trois principaux produits xCurrent, xRapid et xVia.
Plus de 100 banques, fournisseurs de paiement et autres institutions dans le monde entier ont déjà rejoint.
Paysage concurrentiel de l'industrie
Service de dépôt et de retrait
L'avantage concurrentiel se manifeste par :
Obtention d'une licence de cryptomonnaie régionale
Partenariat avec des banques amies des cryptomonnaies
Système de conformité puissant
Avantage de premier arrivé sur le marché
Paiements cryptographiques dans l'économie réelle
La compétitivité provient principalement de :
Influence de la marque
Un large réseau de partenaires de paiement
Intégration en profondeur avec les commerçants et les plateformes de paiement
Capacité d'éducation des utilisateurs et de promotion du marché
Paiements on-chain
L'avantage provient de:
Technologie et applications blockchain innovantes
Capacité à améliorer l'efficacité des paiements et à réduire les coûts de transaction
Innovations fonctionnelles conviviales
Défis auxquels l'industrie est confrontée
Environnement réglementaire mondial complexe
Risque d'impact macroéconomique, risque systémique, risque de liquidité
Concurrence intense dans l'industrie et pression de financement
Éducation des utilisateurs et développement de la conscience
Perspectives d'avenir
Avec de plus en plus de pays commençant à réguler et à légaliser les paiements en cryptomonnaie, le degré de popularité des paiements cryptographiques continuera d'augmenter. Le développement de la technologie et des applications blockchain continuera à promouvoir la commodité, l'efficacité et la sécurité des services de paiement Web3.
À l'avenir, les paiements Web3 devraient devenir une composante importante des méthodes de paiement quotidiennes, faisant progresser le système financier mondial vers une direction plus décentralisée, transparente et efficace.
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LuckyBlindCat
· 07-27 06:03
Ça arrive, ça arrive, à la fin, ce n'est pas toi qui es centralisé ?
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NFTDreamer
· 07-26 07:00
Achetez tôt, gagnez tôt, personne ne peut arrêter la grande tendance du Blockchain !
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Web3Educator
· 07-24 17:01
laisse-moi te décomposer ça fam : les paiements web3 sont l'avenir fr fr
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DoomCanister
· 07-24 07:58
De toute façon, les pros ne peuvent plus se contenir.
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ServantOfSatoshi
· 07-24 07:40
Encore une baleine monte à bord.
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ApeWithNoFear
· 07-24 07:36
Blockchain yyds
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SelfCustodyBro
· 07-24 07:28
l'univers de la cryptomonnaie les vieux chiens pensent plutôt que ce n'est pas fiable
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GateUser-5854de8b
· 07-24 07:22
Avancez rapidement vers les grandes entreprises où il est difficile de trouver des développeurs.
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TxFailed
· 07-24 07:22
ngmi... tradfi apprend lentement ce que nous savions il y a 5 ans smh
L'essor des paiements Web3 : les géants de la TradFi entrent en jeu, la Blockchain redessine le paysage des paiements transfrontaliers
Analyse approfondie de l'industrie des paiements Web3
Les paiements Web3 deviennent un pont important entre la finance traditionnelle et le monde de la cryptographie. Ces dernières années, les géants des paiements traditionnels se sont lancés dans le domaine des paiements Web3, lançant des produits innovants tels que des stablecoins et des infrastructures de transactions peer-to-peer. Cette tendance est soutenue par le potentiel de profit énorme de l'industrie de la cryptomonnaie, la concurrence féroce dans le secteur des paiements traditionnels, ainsi que les avantages de paiement offerts par la technologie blockchain.
L'émergence des paiements Web3
Les géants des paiements traditionnels se positionnent sur le Web3
En août 2023, Paypal a lancé une stablecoin PYUSD indexée sur le dollar; en avril 2024, Stripe a annoncé qu'il intégrerait les paiements en stablecoin dans quelques semaines; en juin, Mastercard a lancé le Mastercard Crypto Credential, permettant aux utilisateurs d'Amérique latine et d'Europe d'effectuer des paiements transfrontaliers en plusieurs devises sur la blockchain.
Pourquoi les géants des paiements traditionnels se lancent-ils dans les paiements Web3 ? Il y a plusieurs raisons principales :
Les profits des paiements cryptographiques sont considérables. Prenons Tether comme exemple, avec un bénéfice net de 6,2 milliards de dollars en 2023, pour seulement environ 100 employés. En comparaison, Mastercard a réalisé un bénéfice net de 11,2 milliards de dollars sur la même période, avec environ 33 400 employés.
Taux de pénétration des cryptomonnaies en forte croissance. De 2018 à 2023, le taux de pénétration des cryptomonnaies a enregistré un taux de croissance annuel composé de 99 %, bien supérieur à la croissance de 8 % des méthodes de paiement traditionnelles.
La concurrence dans les paiements traditionnels est forte et les coûts d'exploitation sont élevés. Prenons Paypal comme exemple, en 2022, les coûts d'exploitation représentaient 70,8 % de la marge brute.
La réduction de moitié de BTC et l'approbation des ETF apportent plus de reconnaissance. L'approbation des ETF Bitcoin et l'événement de réduction de moitié augmentent la rareté et les attentes de valeur des actifs cryptographiques, attirant ainsi davantage d'investisseurs institutionnels et particuliers.
Les avantages des paiements Web3
Comparé aux paiements transfrontaliers traditionnels, les paiements Web3 présentent les avantages suivants :
Réduire le risque de change. L'utilisation de crypto-monnaies peut réduire les pertes de change liées aux échanges entre différentes devises.
Réduire les coûts de transaction. Les frais de paiement transfrontaliers traditionnels peuvent atteindre 3-5 %, tandis que les paiements en cryptomonnaies peuvent descendre en dessous de 1 %.
Renforcer la sécurité des paiements. La décentralisation et les caractéristiques de registre distribué de la blockchain augmentent la transparence et la sécurité des transactions.
Ouvrir le marché mondial. Les paiements en cryptomonnaie ne sont pas soumis aux restrictions du système bancaire international et peuvent effectuer des transactions à l'échelle mondiale rapidement.
Avantages fiscaux. Certains pays offrent des avantages fiscaux sur les transactions et les gains en cryptomonnaies, comme le Portugal qui n'impose pas d'impôts sur les gains personnels en cryptomonnaies.
Principales scènes de paiement Web3
1. Services de dépôt et de retrait
Le processus de conversion de la monnaie fiduciaire en cryptomonnaie ( dépôt ) ou de reconversion de la cryptomonnaie en monnaie fiduciaire ( retrait ). Cela se fait principalement par le biais d'échanges centralisés, de plateformes de pair à pair, de bureaux de change OTC, etc.
2. Carte de paiement cryptographique
Cartes de débit ou de crédit supportant la consommation de cryptomonnaies dans l'économie réelle. Implique des prestataires de services technologiques d'émission de cartes, des émetteurs (, des émetteurs de cartes traditionnels, des émetteurs natifs Web3 ), des organisations de cartes, etc.
3. Plateforme de paiement tiers
Les plateformes de paiement tierces traditionnelles/ Web3 étendent les services de dépôt et de retrait ainsi que les paiements en cryptomonnaies, permettant ainsi l'utilisation et la consommation des cryptomonnaies dans l'économie réelle. Comme Revolut, Binance Pay, etc.
4. Paiement en chaîne
Scénarios de paiement basés sur le monde Web3, y compris les transferts de pair à pair, les interactions DeFi, les transactions NFT, les dépenses GameFi, etc.
Analyse de cas d'entreprises clés
1. Paypal - PYUSD stablecoin
2. Mastercard - Crypto Credential
3. MoonPay
4. Alchemy Pay
5. Ripple - RippleNet
Paysage concurrentiel de l'industrie
Service de dépôt et de retrait
L'avantage concurrentiel se manifeste par :
Paiements cryptographiques dans l'économie réelle
La compétitivité provient principalement de :
Paiements on-chain
L'avantage provient de:
Défis auxquels l'industrie est confrontée
Perspectives d'avenir
Avec de plus en plus de pays commençant à réguler et à légaliser les paiements en cryptomonnaie, le degré de popularité des paiements cryptographiques continuera d'augmenter. Le développement de la technologie et des applications blockchain continuera à promouvoir la commodité, l'efficacité et la sécurité des services de paiement Web3.
À l'avenir, les paiements Web3 devraient devenir une composante importante des méthodes de paiement quotidiennes, faisant progresser le système financier mondial vers une direction plus décentralisée, transparente et efficace.