面向香港稳定币发行人的智能合约实施指南

第一部分 基础架构与合规策略

1. 底层分布式账本的选择

实施指南

• 优先选择成熟的公有链，如Ethereum、Arbitrum等
• 对替代方案进行严格评估，包括安全性、抗攻击能力等
• 准备详细的风险评估文档，覆盖共识算法、攻击防御等方面

2. 核心代币标准与监管功能扩展

实施指南

• 采用ERC-20作为基础标准
• 集成以下功能模块:
  • Pausable: 全局暂停与恢复功能
  • Mintable: 受控铸币功能
  • Burnable: 销毁功能
  • Freezable: 冻结特定账户功能
  • Whitelist: 白名单功能
  • Blacklist: 黑名单功能
  • AccessControl: 基于角色的权限管理

3. 主要合规模式:黑名单与白名单的选择

实施指南

• 黑名单模式(默认推荐方案):

  • 在转账函数中增加黑名单检查逻辑
  • 优点:实用性高,可与DeFi生态互操作
  • 缺点:高度依赖实时链下监控分析

• 白名单模式:

  • 在转账函数中增加白名单检查逻辑
  • 优点:提供最高级别AML/CFT控制
  • 缺点:限制通用性,管理成本高

第二部分 智能合约实现

1. 设计精细化的访问控制系统

实施指南

定义以下角色,并分配给多重签名钱包:

• MINTER_ROLE: 负责铸币
• BURNER_ROLE: 负责销毁
• PAUSER_ROLE: 负责暂停
• RESUME_ROLE: 负责恢复
• FREEZER_ROLE: 负责冻结/解冻
• WHITELISTER_ROLE: 负责管理白名单
• BLACKLISTER_ROLE: 负责管理黑名单
• UPGRADER_ROLE: 负责升级合约

2. 发行(铸币)机制

实施指南

• 前置检查:验证目标地址不在黑名单或被冻结
• 操作流程:
  1. 链下KYC/CDD
  2. 接收客户资金
  3. 内部验证更新储备记录
  4. 多签调用铸币函数

3. 赎回(销毁)机制

实施指南

• 赎回准备:用户先将代币转至指定地址
• 操作流程:
  1. 用户提交链下赎回请求
  2. 系统验证请求有效性
  3. 发行人支付法币
  4. 确认支付后多签调用销毁函数

4. 实施紧急控制:暂停与冻结

实施指南

• 暂停功能:

  • 由PAUSER_ROLE调用
  • 用于全局中止合约功能
  • 触发条件:检测到异常事件

• 冻结功能:

  • 由FREEZER_ROLE调用
  • 用于限制特定地址转账
  • 触发条件:可疑活动或法院命令

5. 地址筛选与黑名单机制

实施指南

• 实现黑名单添加/移除函数
• 在转账函数中增加黑名单检查
• 结合链下分析工具监控可疑地址

6. 智能合约的可升级性

实施指南

• 采用ERC-1967代理模型实现可升级性
• 升级函数仅由UPGRADER_ROLE调用
• 制定严格的变更管理流程,包括第三方审计

7. 用于分析和报告的链上事件日志

实施指南

除标准ERC-20事件外,增加以下自定义事件:

• Minted/Burned
• Paused/Resume
• BlacklistAdded/BlacklistRemoved
• WhitelistAdded/WhitelistRemoved
• AddressFrozen/AddressUnfrozen
• RoleGranted/RoleRevoked
• Upgraded

第三部分 运营安全与生命周期管理

1. 安全密钥管理架构

实施指南

• 密钥生成:气隙环境中进行密钥仪式
• 密钥存储:使用HSM或硬件钱包
• 密钥使用:强制多重签名
• 备份与恢复:多地点安全存储

2. 完备的部署流程与运行时监控

实施指南

部署前检查清单:

• 全面测试:95%+单元测试覆盖率
• 独立审计:至少1-2家审计公司
• 代码冻结
• 回归测试
• 合规签核
• 部署演练
• 授权部署

运行时监控:

• 链上活动监控
• 威胁情报监测

3. 为业务连续性和退出计划提供技术支持

实施指南

• 制定业务退出计划
• 链上退出流程:
  1. 暂停合约
  2. 协助持有人赎回