Web3 платежи: Инновационный путь трансакций для потребителей за границей
Потребительские привычки в сфере трансакций за границей постоянно меняются. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал руководитель VISA: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были более значительными, чем за последние 50 лет."
Сегодня развитие технологий блокчейн и цифровых валют способствует глубокой трансформации способов платежей. Это на самом деле отражает изменение методов учета — блокчейн как открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
Изменения в способах учета человечества происходили всего три раза за тысячелетия, каждый раз глубоко формируя экономическую структуру и социальное устройство:
Одностороннее бухгалтерское учётное ведение в период шумеров способствовало ранней торговле и формированию государств.
Двойная бухгалтерия способствовала торговой революции эпохи Возрождения, способствуя появлению банков и транснациональных компаний.
Децентрализованный бухгалтерский учет, инициированный Биткойном в 2009 году, способствует изменениям в децентрализованных финансах, механизмах доверия и росту цифровых валют.
Эта глубокая трансформация постоянно развивается, способствуя Web3-платежам на основе блокчейна и цифровых валют, которые проникают во все аспекты реального общества.
В этой статье будет рассмотрено решение Web3-платежей для основных сценариев трансакций потребителей в условиях международных платежей, а также будет обсуждено будущее развития Web3-платежей.
I. Постоянно растущий рынок международных платежей
Под воздействием резкого роста трансграничной электронной коммерции, поездок и переводов трансграничные платежи переживают взрывной рост. Банк Англии ожидает, что к 2027 году объем соответствующих платежей достигнет 250 триллионов долларов.
30% людей каждую неделю совершают покупки за границей через кросс-граничную электронную коммерцию, 45% людей ежемесячно отправляют и получают денежные переводы, 66% людей ежегодно путешествуют за границу. В среднем потребители используют 4 из 7 различных способов оплаты, только 16% всегда используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет такого способа оплаты, который полностью удовлетворял бы потребности потребителей в трансграничных платежах, хотя почти 80% потребителей по-прежнему используют традиционные банки для трансграничных платежей. Потребители очень четко нуждаются в безопасном и надежном поставщике трансграничных платежей.
В период с июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек осуществили трансакции через границу, в основном за счет электронной коммерции, туризма и переводов.
80% потребителей выбирают покупки через транснациональную электронную коммерцию, из которых 67% совершают транснациональные покупки каждый месяц. К 2026 году ожидается, что объем мирового рынка B2C электронной коммерции превысит 8,3 трлн долларов США. Потребители стремятся получить простые в использовании и безопасные способы оплаты.
B. Кросс-граничные поездки
Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, при этом 52% из них путешествуют более одного раза в год. Путешественникам нужен простой и безопасный способ оплаты, чтобы они могли в полную меру насладиться поездкой.
C. Кросс-граничные переводы
Каждый четвёртый из десяти человек использует услуги международных переводов, при этом 45% из них осуществляют переводы каждый месяц. Ожидается, что к 2028 году объем рынка международных переводов превысит 1 триллион долларов США. Потребителям срочно нужен безопасный и надежный способ международных переводов.
Потребители в среднем используют четыре из семи следующих способов кросс-границы платежей:
1.2 Время предоставления трансграничных услуг пришло
Рынок трансакций через границы огромен и постоянно растет, это ключевой этап развития. Потребители пробуют различные способы оплаты, но пока не нашли идеальное решение. Они жаждут большего выбора и хотят получить руководство.
С учетом того, что потребители начинают формировать привычки, которые могут сопровождать их всю жизнь, сейчас настал ключевой момент для влияния на их выбор. Банки и финансовые технологические компании осознают потенциал стать предпочтительным способом трансакций между странами для потребителей, конкуренция на рынке будет усиливаться.
Доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение в трансакциях между странами. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают безопасной и надежной платежной среды. Завоевание доверия клиентов является ключевым моментом для установления долгосрочных партнерских отношений.
2. Основные сценарии и модели потребительских трансакций в международных платежах
2.1 Кросс-биржевая торговля
За последний год около 589 миллионов человек участвовали в трансакциях электронной коммерции. 72% сделок были совершены через основные онлайн-ритейлеры, такие как Amazon и eBay, для покупки физических товаров, 44% - для покупки цифровых продуктов. Только 30% потребителей совершают покупки через платформы социальных сетей, возможно, это связано с беспокойством о утечке данных.
В сфере способов оплаты при трансакциях за границей 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты, 36% выбирают цифровые приложения для оплаты, такие как Paypal, Apple Pay (, а также часть потребителей использует банковские переводы или P2P-сервисы.
Существуют значительные различия в потребительских привычках разных стран:
Немецкие потребители наименее охотно используют кредитные или дебетовые карты, лишь 32%, гораздо больше предпочитают цифровые приложения для платежных услуг, 49%, и банковские переводы или переводы, 35%.
Филиппинские потребители предпочитают цифровые приложения для оплаты )49%(, что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не могут получить доступ к традиционной банковской системе.
Сценарии платежей в трансграничной электронной коммерции обычно представляют собой потребителей, которые осуществляют платежи за покупки через платежный шлюз зарубежной электронной коммерции в своей стране. Платежный шлюз связывает различные способы оплаты, такие как кредитные или дебетовые карты ) через сети карт (, Paypal, Apple Pay ) через цифровые приложения, банковские переводы ( через сеть SWIFT ) и т.д.
66% опрошенных потребителей совершали заграничные поездки в прошлом году, 62% использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок, что является самым популярным способом оплаты. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время поездки, что и при бронировании.
В Сингапуре )86%( и в Объединенных Арабских Эмиратах )84%( процент потребителей, выезжающих за границу, самый высокий. В 13 опрошенных странах почти 50% респондентов в прошлом году выезжали за границу.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные карты или дебетовые карты, доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. В то же время вероятность использования кредитной карты бразильскими туристами самая низкая ) менее 50% (, что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии и широким распространением платформы мгновенных платежей PIX.
Платежные сценарии обычно включают в себя использование потребителями дебетовых или кредитных карт своей страны для расчетов у зарубежных торговцев, или оплату через цифровые платёжные платформы с помощью сканирования QR-кодов.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp###
( 2.3 Кросс-граничные переводы
40% опрошенных отправляли или получали денежные переводы за последние 12 месяцев, при этом банковские переводы или телеграфные переводы являются наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много мигрантов, доля отправки и получения денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8%, достигнув 669 миллиардов долларов. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наибольшую активность в денежных переводах демонстрируют Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для оплаты становятся все более популярными среди отправителей переводов благодаря своей безопасности и простоте использования.
Доля пользователей в США, использующих трансакции через границу, составляет 35%, возможно, из-за удобства и простоты использования платежей по дебетовым картам. В Объединенных Арабских Эмиратах потребители используют банки или электронные переводы в равной степени, составляя 53%.
Международные переводы обычно осуществляются через банковскую сеть. Если у крупных банков в развитых странах существуют прямые расчетные счета друг с другом, процесс транзакции относительно прост. Однако не всегда между каждым банком существуют прямые отношения, иногда требуется использовать "корреспондентский банк" в качестве посредника для проведения транзакций.
Для малых валют/государств с ограниченными возможностями модель агента значительно сократит прибыль и создаст огромное бремя для потребителей. Согласно статистике международных банков, средняя стоимость переводов по всему миру составляет 6,62% от суммы перевода.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
Три. Особенности и проблемы трансграничных платежей
) 3.1 Кросс-браузерные платежи становятся все более распространенными и частыми
Кросс-граничные платежи очень распространены среди многих потребителей в различных регионах и происходят довольно часто. Значительная часть потребителей осуществляет кросс-граничные платежи ежемесячно, еженедельно или даже чаще.
84% поколений Z и 83% миллениалов совершили трансакции через границу за последний месяц. 68% поколения бэби-бумеров и более старших групп также сообщили, что совершали трансакции через границу за последний месяц.
( 3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка еще не выработана
Потребители в настоящее время не сформировали четких предпочтений в способах оплаты при трансакциях и услугах за границей, используя множество различных приложений и способов оплаты.
В сфере трансграничной электронной коммерции и путешествий более 50% потребителей используют кредитные или дебетовые карты для оплаты через традиционные банки, что является самым распространенным способом оплаты, но не единственным вариантом. Услуги цифровых приложений для оплаты также очень популярны.
При международных переводах потребители выбирают более разнообразные способы оплаты. Банковские переводы или услуги денежных переводов являются наиболее распространенными способами, однако многие потребители также используют цифровые онлайн-сервисы перевода, кредитные или дебетовые карты, а также P2P-сервисы.
) 3.3 Потребители стремятся иметь больше выборов
Большинство потребителей хотят иметь больше вариантов в области трансграничных платежей. Пятая часть потребителей заявила, что в настоящее время у них недостаточно способов оплаты для трансграничных сделок.
Потребители, занимающиеся транснациональными переводами, особенно ценят большее количество вариантов ###, что составляет 76% (. Этот запрос особенно важен для потребителей на Филиппинах ), где он составляет 88% (, и в Мексике ), где он составляет 82% (.
Даже в Швеции ), где доля составляет 53% ###, в Великобритании ( — 53% ) и во Франции ### — 52% ###, которые уже имеют богатый выбор платежных опций, потребители также заявляют о желании иметь больше вариантов.
Большее количество выборов означает более жесткую конкуренцию, особенно среди банков и финансовых технологий. Если потребители недовольны или нуждаются в большем выборе, они не будут колебаться обращаться к другим поставщикам услуг.
В таких ключевых рынках, как Швеция, Сингапур и ОАЭ, около половины потребителей, участвующих в трансграничных платежах, предпочитают хранить средства на нескольких счетах для получения гибкости в переводе средств.
71% потребителей заявили, что хотели бы получить больше рекомендаций, чтобы лучше понять, когда и как использовать различные варианты оплаты. Им нужны безопасность, простота использования, понятные инструкции и стабильные платежные привычки.
66% опрошенных заявили, что им нравится придерживаться повседневных привычек и, как только они находят подходящий способ оплаты, продолжают его использовать. 61% опрошенных сообщили, что в настоящее время они осторожно выбирают инструменты для трансакций через границу.
( 3.4 Безопасность является необходимым условием, а не опциональным.
Безопасность всегда является первоочередным фактором при выборе решений для международных платежей. Четыре основных фактора, которые потребители ценят больше всего, это безопасность)63%(, доверие)51%(, надежность)49%( и стоимость)49%(.
Во всех типах трансакций через границы безопасность всегда остается приоритетом для всех регионов, а также для участников туризма )63%(, электр
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
8 Лайков
Награда
8
3
Поделиться
комментарий
0/400
CryptoWageSlave
· 10ч назад
Снова пустая чаша с рисом
Посмотреть ОригиналОтветить0
GasFeeCrybaby
· 17ч назад
Майнинг слишком дорогой, скоро разорюсь от слез.
Посмотреть ОригиналОтветить0
DeFiCaffeinator
· 17ч назад
Когда Блокчейн сможет обрабатывать транзакции за одну секунду?
Web3 платежи ведут к революции в трансакциях между странами, инновационные решения для удовлетворения потребностей потребителей.
Web3 платежи: Инновационный путь трансакций для потребителей за границей
Потребительские привычки в сфере трансакций за границей постоянно меняются. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал руководитель VISA: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были более значительными, чем за последние 50 лет."
Сегодня развитие технологий блокчейн и цифровых валют способствует глубокой трансформации способов платежей. Это на самом деле отражает изменение методов учета — блокчейн как открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
Изменения в способах учета человечества происходили всего три раза за тысячелетия, каждый раз глубоко формируя экономическую структуру и социальное устройство:
Эта глубокая трансформация постоянно развивается, способствуя Web3-платежам на основе блокчейна и цифровых валют, которые проникают во все аспекты реального общества.
В этой статье будет рассмотрено решение Web3-платежей для основных сценариев трансакций потребителей в условиях международных платежей, а также будет обсуждено будущее развития Web3-платежей.
I. Постоянно растущий рынок международных платежей
Под воздействием резкого роста трансграничной электронной коммерции, поездок и переводов трансграничные платежи переживают взрывной рост. Банк Англии ожидает, что к 2027 году объем соответствующих платежей достигнет 250 триллионов долларов.
30% людей каждую неделю совершают покупки за границей через кросс-граничную электронную коммерцию, 45% людей ежемесячно отправляют и получают денежные переводы, 66% людей ежегодно путешествуют за границу. В среднем потребители используют 4 из 7 различных способов оплаты, только 16% всегда используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет такого способа оплаты, который полностью удовлетворял бы потребности потребителей в трансграничных платежах, хотя почти 80% потребителей по-прежнему используют традиционные банки для трансграничных платежей. Потребители очень четко нуждаются в безопасном и надежном поставщике трансграничных платежей.
В период с июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек осуществили трансакции через границу, в основном за счет электронной коммерции, туризма и переводов.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-балтийская электронная коммерция
80% потребителей выбирают покупки через транснациональную электронную коммерцию, из которых 67% совершают транснациональные покупки каждый месяц. К 2026 году ожидается, что объем мирового рынка B2C электронной коммерции превысит 8,3 трлн долларов США. Потребители стремятся получить простые в использовании и безопасные способы оплаты.
B. Кросс-граничные поездки
Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, при этом 52% из них путешествуют более одного раза в год. Путешественникам нужен простой и безопасный способ оплаты, чтобы они могли в полную меру насладиться поездкой.
C. Кросс-граничные переводы
Каждый четвёртый из десяти человек использует услуги международных переводов, при этом 45% из них осуществляют переводы каждый месяц. Ожидается, что к 2028 году объем рынка международных переводов превысит 1 триллион долларов США. Потребителям срочно нужен безопасный и надежный способ международных переводов.
Потребители в среднем используют четыре из семи следующих способов кросс-границы платежей:
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
1.2 Время предоставления трансграничных услуг пришло
Рынок трансакций через границы огромен и постоянно растет, это ключевой этап развития. Потребители пробуют различные способы оплаты, но пока не нашли идеальное решение. Они жаждут большего выбора и хотят получить руководство.
С учетом того, что потребители начинают формировать привычки, которые могут сопровождать их всю жизнь, сейчас настал ключевой момент для влияния на их выбор. Банки и финансовые технологические компании осознают потенциал стать предпочтительным способом трансакций между странами для потребителей, конкуренция на рынке будет усиливаться.
Доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение в трансакциях между странами. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают безопасной и надежной платежной среды. Завоевание доверия клиентов является ключевым моментом для установления долгосрочных партнерских отношений.
2. Основные сценарии и модели потребительских трансакций в международных платежах
2.1 Кросс-биржевая торговля
За последний год около 589 миллионов человек участвовали в трансакциях электронной коммерции. 72% сделок были совершены через основные онлайн-ритейлеры, такие как Amazon и eBay, для покупки физических товаров, 44% - для покупки цифровых продуктов. Только 30% потребителей совершают покупки через платформы социальных сетей, возможно, это связано с беспокойством о утечке данных.
В сфере способов оплаты при трансакциях за границей 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты, 36% выбирают цифровые приложения для оплаты, такие как Paypal, Apple Pay (, а также часть потребителей использует банковские переводы или P2P-сервисы.
Существуют значительные различия в потребительских привычках разных стран:
Сценарии платежей в трансграничной электронной коммерции обычно представляют собой потребителей, которые осуществляют платежи за покупки через платежный шлюз зарубежной электронной коммерции в своей стране. Платежный шлюз связывает различные способы оплаты, такие как кредитные или дебетовые карты ) через сети карт (, Paypal, Apple Pay ) через цифровые приложения, банковские переводы ( через сеть SWIFT ) и т.д.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
( 2.2 Международные поездки
66% опрошенных потребителей совершали заграничные поездки в прошлом году, 62% использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок, что является самым популярным способом оплаты. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время поездки, что и при бронировании.
В Сингапуре )86%( и в Объединенных Арабских Эмиратах )84%( процент потребителей, выезжающих за границу, самый высокий. В 13 опрошенных странах почти 50% респондентов в прошлом году выезжали за границу.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные карты или дебетовые карты, доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. В то же время вероятность использования кредитной карты бразильскими туристами самая низкая ) менее 50% (, что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии и широким распространением платформы мгновенных платежей PIX.
Платежные сценарии обычно включают в себя использование потребителями дебетовых или кредитных карт своей страны для расчетов у зарубежных торговцев, или оплату через цифровые платёжные платформы с помощью сканирования QR-кодов.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp###
( 2.3 Кросс-граничные переводы
40% опрошенных отправляли или получали денежные переводы за последние 12 месяцев, при этом банковские переводы или телеграфные переводы являются наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много мигрантов, доля отправки и получения денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8%, достигнув 669 миллиардов долларов. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наибольшую активность в денежных переводах демонстрируют Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для оплаты становятся все более популярными среди отправителей переводов благодаря своей безопасности и простоте использования.
Доля пользователей в США, использующих трансакции через границу, составляет 35%, возможно, из-за удобства и простоты использования платежей по дебетовым картам. В Объединенных Арабских Эмиратах потребители используют банки или электронные переводы в равной степени, составляя 53%.
Международные переводы обычно осуществляются через банковскую сеть. Если у крупных банков в развитых странах существуют прямые расчетные счета друг с другом, процесс транзакции относительно прост. Однако не всегда между каждым банком существуют прямые отношения, иногда требуется использовать "корреспондентский банк" в качестве посредника для проведения транзакций.
Для малых валют/государств с ограниченными возможностями модель агента значительно сократит прибыль и создаст огромное бремя для потребителей. Согласно статистике международных банков, средняя стоимость переводов по всему миру составляет 6,62% от суммы перевода.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
Три. Особенности и проблемы трансграничных платежей
) 3.1 Кросс-браузерные платежи становятся все более распространенными и частыми
Кросс-граничные платежи очень распространены среди многих потребителей в различных регионах и происходят довольно часто. Значительная часть потребителей осуществляет кросс-граничные платежи ежемесячно, еженедельно или даже чаще.
84% поколений Z и 83% миллениалов совершили трансакции через границу за последний месяц. 68% поколения бэби-бумеров и более старших групп также сообщили, что совершали трансакции через границу за последний месяц.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
( 3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка еще не выработана
Потребители в настоящее время не сформировали четких предпочтений в способах оплаты при трансакциях и услугах за границей, используя множество различных приложений и способов оплаты.
В сфере трансграничной электронной коммерции и путешествий более 50% потребителей используют кредитные или дебетовые карты для оплаты через традиционные банки, что является самым распространенным способом оплаты, но не единственным вариантом. Услуги цифровых приложений для оплаты также очень популярны.
При международных переводах потребители выбирают более разнообразные способы оплаты. Банковские переводы или услуги денежных переводов являются наиболее распространенными способами, однако многие потребители также используют цифровые онлайн-сервисы перевода, кредитные или дебетовые карты, а также P2P-сервисы.
) 3.3 Потребители стремятся иметь больше выборов
Большинство потребителей хотят иметь больше вариантов в области трансграничных платежей. Пятая часть потребителей заявила, что в настоящее время у них недостаточно способов оплаты для трансграничных сделок.
Потребители, занимающиеся транснациональными переводами, особенно ценят большее количество вариантов ###, что составляет 76% (. Этот запрос особенно важен для потребителей на Филиппинах ), где он составляет 88% (, и в Мексике ), где он составляет 82% (.
Даже в Швеции ), где доля составляет 53% ###, в Великобритании ( — 53% ) и во Франции ### — 52% ###, которые уже имеют богатый выбор платежных опций, потребители также заявляют о желании иметь больше вариантов.
Большее количество выборов означает более жесткую конкуренцию, особенно среди банков и финансовых технологий. Если потребители недовольны или нуждаются в большем выборе, они не будут колебаться обращаться к другим поставщикам услуг.
В таких ключевых рынках, как Швеция, Сингапур и ОАЭ, около половины потребителей, участвующих в трансграничных платежах, предпочитают хранить средства на нескольких счетах для получения гибкости в переводе средств.
71% потребителей заявили, что хотели бы получить больше рекомендаций, чтобы лучше понять, когда и как использовать различные варианты оплаты. Им нужны безопасность, простота использования, понятные инструкции и стабильные платежные привычки.
66% опрошенных заявили, что им нравится придерживаться повседневных привычек и, как только они находят подходящий способ оплаты, продолжают его использовать. 61% опрошенных сообщили, что в настоящее время они осторожно выбирают инструменты для трансакций через границу.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
( 3.4 Безопасность является необходимым условием, а не опциональным.
Безопасность всегда является первоочередным фактором при выборе решений для международных платежей. Четыре основных фактора, которые потребители ценят больше всего, это безопасность)63%(, доверие)51%(, надежность)49%( и стоимость)49%(.
Во всех типах трансакций через границы безопасность всегда остается приоритетом для всех регионов, а также для участников туризма )63%(, электр